Annonce
Hus og have

Eksperten: Et slag for ejerskifteforsikringen – det er ikke altid penge ud ad vinduet

En ejerskifteforsikring kan være penge ud ad vinduet, men den kan også være guld værd. Illustration: Colourbox
Som boligadvokat taler jeg dagligt med huskøbere om, hvorvidt de bør tegne en ejerskifteforsikring. Netop ejerskifteforsikringer er et emne, som jeg har taget op her i avisen flere gange, da det altså giver anledning til rigtig mange spørgsmål.

Mange mener, at en ejerskifteforsikring er penge lige ud ad vinduet, og andre har lagt sig i den modsatte grøft og tror, at hvis de tegner en ejerskifteforsikring, er de dækket 100 procent ind, og alt, hvad der måtte vise sig at være galt med deres nye drømmehus, er dækket.

Begge dele er lige rigtige og lige forkerte.

Ja, en ejerskifteforsikring kan være penge ud ad vinduet, men den kan også være guld værd.

Det hele handler om, hvad der står i forsikringsvilkårene/tilbud, og sammenholde med tilstandsrapport og elrapport. Først derefter kan du reelt først tage stilling til, om det giver mening af tegne en ejerskifteforsikring og i givet fald hvilken type.

Statistik fra forsikringsselskabernes brancheorganisation viser, at ejerskifteforsikringer samlet set er et underskudsprodukt for de forsikringsselskaber, der tilbyder ejerskifteforsikringer i Danmark.

Vi er derfor også begyndt at se, at forsikringsselskaber der tidligere tilbød ejerskifteforsikringer, nu ikke længere gør det. Det at forsikringsselskaber ikke tjener penge på at tilbyde ejerskifteforsikringer i Danmark, er jo ikke det samme som at sige, at så må det være en god idé for forsikringstagerne (altså husejerne), men det understreger blot, at der altså bliver udbetalt store beløb til forsikringstagerne.

Måske har du allerede læst min tidligere klumme, hvor jeg skriver om Ejerskifteforsikringsguiden, som Forsikring & Pension i samarbejde med Forbrugerrådet Tænk har lavet - den guide vil jeg stadig anbefale dig at læse. Den er stadig meget brugbar.

En ejerskifteforsikring er en god måde at sikre dig imod uventede udgifter på dit nye hus. Forsikringen sikrer dig mod de uforudsete mangler, der var til stede, da du overtog huset, men som ikke fremgik i tilstandsrapporten eller elinstallationsrapporten.

Brancheorganisationen Forsikring & Pension laver hvert år statistik over de enkelte forsikringstyper, hvor det blandt andet fremgår, at der i 2018 blev tegnet 43.543 nye ejerskifteforsikringer, hvilket er over en fordobling siden 2012. Antallet af nytegninger følger udviklingen af solgte boliger, hvor godt 7 ud af 10 købere har tegnet en ejerskifteforsikring ved deres huskøb siden 2012.

Der er en klar tendens til, at nye huskøbere vælger at tegne en ejerskifteforsikring. Og det er der også god grund til at gøre - for i perioden fra 2005 til 2012 var præmieudgifterne på ejerskifteforsikringer nemlig væsentligt højere hvert år, end selve præmieindtægterne forsikringsselskaberne indkasserede. Det er umiddelbart et tegn på, at ejerskifteforsikringerne bliver brugt - og at en ejerskifteforsikring (isoleret set) er givet godt ud, når man køber bolig.

I 2018 blev der indbetalt 638 millioner kroner i bruttopræmieindtægter på ejerskifteforsikringer. Hvorvidt dette er mere, end der har været af bruttopræmieudgifter, er endnu ikke opgjort - seneste måling, der er offentliggjort, dateres tilbage til 2015.

Det er dog ikke alle danskere, der er lige tilfredse med deres ejerskifteforsikring, for ifølge Ankenævnet for Forsikring var der i 2018 i alt 251 klager over forsikringsselskaber vedrørende netop ejerskifteforsikringen. Det er langt flere end antallet af klager over andre forsikringsprodukter. Det interessante er, at forsikringsselskaberne i størstedelen af tilfældene får medhold, og dette skyldes, at folk klager over forhold, der slet ikke indgår i forsikringsbetingelserne.

Det er derfor utrolig vigtigt at få tjekket op på de forsikringsbetingelser, der gælder for netop det hus, du køber - specielt hvilken hustype det er, hvilke materialer der er brugt, og hvornår huset er opført.

Mange huskøbere tror, at ejerskifteforsikringen dækker på en anden måde, end den reelt gør - den dækker typisk brud, lækage, manglende bygningselementer eller revner. Ejerskifteforsikringen dækker derimod ikke alle de tilfælde, som flere købere tror, er dækket.

Jeg oplever mange huskøbere, der har tegnet en ejerskifteforsikring, og når de efterfølgende finder ud af, hvad den reelt dækker, så opstår fortvivlelsen.

Nye huskøbere tror ofte, at en ejerskifteforsikring dækker alle skader og ulovligheder, der ikke er omtalt i tilstandsrapporten - dette er ikke korrekt, selvom det jo unægteligvis lyder logisk. Hvorfor ellers tegne en forsikring, kunne man sige.

Én af de hyppigste skader, der bliver meldt til ejerskifteforsikringerne, er skimmelsvamp og fugt - men hvis du køber et ældre hus, kan det være forventeligt for et hus af den alder og stand, at der opstår skimmelsvamp og fugt, og derfor dækker forsikringen ikke.

Hvorvidt du som køber bør tegne ejerskifteforsikring eller en udvidet ejerskifteforsikring eller ingen ejerskifteforsikring kommer altså helt an på ejendommens type, samt hvad der er anført i tilstands- og elinstallationsrapporten.

Lang historie kort, som boligadvokat vil jeg klart sige, at en ejerskifteforsikring giver rigtig god mening. Det er dog meget vigtigt at få klarlagt konkret, hvad der vil være dækket på huset. Her kan du tage udgangspunkt i forskellige områder af huset, for eksempel undertag, facademur eller et andet sted på huset, hvor der kunne forventes skader, og så stille dig spørgsmålet: Vil min forsikring dække her? Hvis du ender ud med, at der ikke vil være noget, der er dækket, ja, så er det meget fair at overveje, om ikke du skal droppe en ejerskifteforsikring.

Mit råd er dog, at det skal ske på et oplyst grundlag.

Du sidder sikkert nu og tænker, hvor kan jeg læse ud af den ejerskifteforsikring, som jeg sidder med i hånden, hvad den helt nøjagtig dækker - det står jo på russisk. Ja, og det er et stort problem - flere forsikringsselskaber prøver at gøre det konkret, men ikke altid. Hvis du ikke er i stand til klare det selv, må du søge rådgivning hos en, der er i stand til at gøre det konkret for dig - det kan være givet rigtig godt ud.

Annonce
Annonce
Annonce
Forsiden netop nu
Fyn For abonnenter

På motorvejen: Ud af øjenkrogen så Sofie en lastbilanhænger komme glidende imod hende

Leder For abonnenter

Parkering på fortove: Helt ærligt, vi er jo ikke Sverige

Lov er lov, og lov skal holdes, og derfor er vi på denne plads normalt stærke tilhængere af at overholde loven. For landets love, regler, forordninger, cirkulærer, rammer og aftaler er med til at skabe et samfund, hvor alle er stillet ens, uanset økonomisk, aldersmæssig, social, politisk, seksuel eller trosmæssig baggrund og orientering. Alligevel vil vi gøre en undtagelse i sagen om de rigide parkeringsregler, der omtales i avisen i dag. Regler, der gør, at en flyttemand ikke kan parkere sin flyttebil uden for den ejendom i et par timer, mens han bærer sofaer, lænestole og køkkengrej i flyttekasser ud i den ventende bil. Regler, der gør, at en vvs'er ikke kan parkere sin varevogn på et fortov for at løse et akut opstået problem med et lækkende vandrør i en etageejendom. Det er ganske enkelt for stift, for rigidt, for drakonisk. Danmark er et regelsamfund, og hurra for det. Men vi er ikke Sverige. Og vi skal have plads til, at vi også kan bo og leve i vores egne byer. Derfor skal en håndværker selvfølgelig kunne foretage en midlertidig parkering på et fortov uden at skulle frygte en parkeringsbøde. Det er klart, at vores gader og stræder ikke må ende i det rene kaos med biler parkeret på syditaliensk manér; på kryds og på tværs og på langs. Derfor skal vvs'eren, flyttemanden og tømreren parkere med den yderste omhu og omtanke, så han ikke er med til at skabe farlige situationer i trafikken, når gående eller cyklende skal udenom den parkerede lastvogn. Man kan mene, at håndværkere, flyttemænd og andre, der føler trang til at parkere på et fortov i en snæver vending, blot kan vælge lovlydighedens vej og anmode kommunen om en midlertidig parkeringstilladelse. Men helt ærligt: Hvor bureaukratisk kan verden blive? Lykkeligvis udviser mange parkeringsvagter allerede i dag konduite og sund fornuft i disse situationer og undgår at uddele bøder. Det er klogt og bestemt et eksempel til efterfølgelse. For helt ærligt. En flyttebil på et fortov skal der altså være plads til. Også selv om lov er lov.

Fyn

Lastbil tabte tre ton tung anhænger på motorvej: - Vi kunne have stået med en kæmpe katastrofe

Fyn For abonnenter

Frederik Barfoed: - Når det skal gå stærkt, kan vi være nødt til at parkere på fortovet

Danmark For abonnenter

Tusindvis af borgere betaler allerede mere end gennemsnittet: Nu risikerer de højere skat efter udligningslussing

Annonce